网贷年利率怎么算

一、揭开年利率的神秘面纱

想要了解年利率的计算方法吗？其实并不难。年利率的计算公式是：年利率＝（总利息 ÷ 本金）÷ 借款年限 × 100%。以实际到账本金1800元，三个月后还款总额2121元为例，总利息为321元，那么年利率计算为（321 ÷ 1800）÷ 0.25 × 100%＝71.33%。通过这个简单的公式，我们可以轻松掌握年利率的计算方法。

二、分期还款，了解这些计算方式很重要

分期还款是很多人选择的一种还款方式。其中，等额本息法和等额本金法是两种常见的计算方式。

等额本息法：月还款额＝本金 × 月利率 × [(1＋月利率)^n]/[(1＋月利率)^n－1]，总利息＝月还款额 × 贷款月数－本金。这种方式每月还款金额相同，方便记忆和预算。

等额本金法：月还款额＝本金 ÷ n（总月数）＋剩余本金 × 月利率，总利息＝本金 × 月利率 ×（贷款月数 ÷ 2＋0.5）。这种方式开始还款金额较多，随着时间推移逐渐减少。

三、法律为借贷划定红线

网贷年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前的2024年标准为例，LPR约为4%，四倍上限即16%。如果超过这个利率，那么超过部分的利息是无效的，借款人无需偿还。法律为借贷双方提供了一个明确的界限，保障了借款人的合法权益。

四、借贷注意事项

借贷时，一定要注意以下几点。计算本金时要以实际到账金额为准，如果有前置扣除的服务费、手续费等，需相应减少本金基数。如果借贷合同约定的利率超过了法定上限，借款人可以主张只偿还本金及合法范围内的利息。借贷需谨慎，了解清楚再签约。